NICE vs. KCB 신용점수, 왜 다를까?

NICE vs. KCB 신용점수, 왜 다를까?

NICE vs. KCB 신용점수, 왜 다를까?

 금융기관에서 대출이나 신용카드를 발급받을 때 ‘신용점수’는 매우 중요한 기준이 됩니다. 우리나라에는 대표적으로 NICE와 KCB라는 두 신용평가사가 있으며, 같은 사람이라도 이들이 매긴 점수가 다르게 나올 수 있습니다. 그 이유는 평가 기준의 차이와 가중치 때문입니다. 본문에서는 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간, 신용 거래 형태 등 핵심 요소를 살펴보고, NICE와 KCB가 어떤 점들을 중점적으로 평가하는지 자세히 알아봅니다. 추가로, 연체 이력이 신용점수에 미치는 영향과 간단한 관리 방법까지 함께 안내해 드리니 끝까지 확인해 보세요.

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1. NICE vs KCB 신용점수 차이

 

두 신용평가사는 동일한 목적, 즉 개인의 대출 상환능력과 신용도를 평가하지만, 평가 기준과 가중치에서 차이가 납니다. NICE는 연체 이력의 유무에 큰 비중을 두며, KCB는 장기 연체와 신용거래 형태를 좀 더 중요하게 봅니다.

 

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2. 신용점수 주요 평가항목

 

• 상환 이력: 과거 연체 이력, 연체 기간 등
• 부채 수준: 현재 보유 중인 대출액 규모
• 신용 거래 기간: 신용카드나 대출 사용 시작 시점
• 신용 거래 형태: 카드론, 현금서비스, 고금리 대출 이용 여부 등

 

위 네 가지 요소를 어떻게 가중치로 반영하느냐에 따라 개인 신용점수가 달라집니다.

항목	NICE	KCB
구분	공통	일반고객	장기연체시
상환이력	30.6%	21%	32%
신용거래 형태	29.7%	38%	27%
부채수준	26.4%	24%	25%
신용거래 기간	13.3%	9%	5%
비금융 가점	-	8%	11%

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3. NICE 신용점수 특징

 

• 연체 이력 중시: 연체가 있었는지, 얼마나 자주 발생했는지가 매우 중요
• 신용 거래 형태 반영: 신용카드를 적게 쓰거나, 대출 경험이 전무할 경우 낮게 평가될 수 있음
• 부채 수준 고려: 대출 규모가 커지면 점수 하락 가능성 상승

 

NICE는 비교적 ‘연체’ 자체를 가장 엄격하게 보는 경향이 있으며, 그다음으로 신용카드 사용 이력과 대출 경험 등을 주시합니다.

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4. KCB 신용점수 특징

 

• 장기 연체 최우선: 연체 기간이 길면 점수가 크게 하락
• 신용거래 형태가 중요: 카드론, 현금서비스 같은 단기 대출을 자주 이용하면 점수가 많이 떨어짐
• 고금리 대출 이력: 대부업체 등의 고금리 대출 경험이 있으면 1금융권 대출이 어려울 수 있음

 

KCB는 ‘장기 연체’와 ‘고금리 대출’ 이용 여부를 상당히 강하게 반영하는 편입니다.

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5. 연체 이력, 얼마나 영향을 줄까?

 

• 기준 금액: 10만 원 이상을 빌려 5영업일 이상 연체 시 점수 하락 가능
• 연체 기록 반영 기간: 마지막 연체일로부터 5년이 지났거나, 단기 연체 1건뿐이라면 일정 조건(30만 원 이상 30일 이상)에서만 반영
• 장기 연체 위험: 장기간 연체가 발생하면 두 신용평가사 모두 크게 감점

 

연체 이력이 쌓이면 금리가 올라가거나, 대출이나 카드 발급이 거절될 수 있으므로 주의가 필요합니다.

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6. 신용점수 올리는 방법

 

• 연체 방지: 자동이체 등으로 납부일을 철저히 관리
• 부채 규모 축소: 소액이라도 분할 상환을 통해 대출잔액 줄이기
• 신용카드 적정 사용: 과다사용은 금물, 꾸준히 일정 금액을 결제하고 제때 납부
• 고금리 대출 지양: 필요 시 1금융권 활용, 카드론·현금서비스는 최소화

 

계획적으로 신용을 관리하면 오랜 기간에 걸쳐 점수를 높일 수 있습니다.

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마무리

 

NICE와 KCB 신용점수가 다른 이유는 각 평가사의 평가 방식과 가중치 차이 때문입니다. 연체 이력, 부채 수준, 신용 거래 형태 등 핵심 항목은 두 평가사 모두 중요하게 보지만, 구체적으로 어떤 항목에 가중치를 더 두는지는 상이합니다. 따라서 평소에 연체 없이 적절히 대출을 상환하고, 고금리 상품을 사용하지 않는 습관을 길러야 신용점수를 안정적으로 관리할 수 있습니다. 신용점수가 높으면 대출 금리나 카드 발급 등에서 유리한 조건을 얻을 수 있으니, 꾸준한 관리가 무엇보다 중요합니다.

Tip: 궁금하신 분들은 아래 링크를 통해 NICE와 KCB 공식 사이트에서 직접 정보를 확인해보세요.

- NICE: https://www.credit.co.kr
- KCB: https://www.koreacb.com

위 내용을 참고하여 자신의 신용상태를 정기적으로 확인하고, 필요시 적절히 대처해 보시기 바랍니다.

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